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盈利重壓下 51信用卡決定對還款業務收取0.2%手續費

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今日起,51信用卡儲蓄卡還款業務將按還款金額的0.2%收取手續費。6月5日,51信用卡方面發佈儲蓄卡還款業務規則調整公告,取消儲蓄卡快捷還款免費額度,用戶通過儲蓄卡還信用卡將按照還款金額0.2%進行收費,上不封頂。根據公告,該規則生效日期為2019年6月9日。51信用卡公告截圖隨著支付通道手續費上升,信用卡還款開始走向"收費時代",51信用卡開始執行收費的時間較晚,但據財經網瞭解,其收取的還款手續費率目前在行業內屬於最高水平。2018年8月1日,微信開始針對每筆還款收取0.1%的手續費;2019年3月26日,支付寶在為每位用戶每月享有2000元免費額度的基礎上,針對超出2000元的部分按0.1%收取服務費;同年7月,度小滿金融、京東金融也相繼宣佈收取信用卡還款手續費。其中,度小滿金融的收取比例為0.1%,京東金融則針對超出1萬元免費額度的部分按0.15%收費。相比上述機構,51信用卡此次調整規則後的收費力度最大。對此,有業內人士認為,微信、支付寶等機構設置的還款手續費率主要用於覆蓋成本,而51信用卡更多是為瞭盈利。公開資料顯示,51信用卡成立於2012年5月,逐步在信用卡管理工具"51信用卡管傢"的基礎上,進一步推出"51人品"、"51人品貸"、"給你花"等一系列覆蓋消費信貸行業的產品。2018年7月,51信用卡在港交所掛牌上市。根據其2019年年報,51信用卡主要收入來源包括信貸撮合及服務費、介紹服務費、信用卡科技服務費以及其他收益。其中,2019年度,信貸撮合及服務費由於包含51信用卡的網貸業務,受到行業清退影響,收入同比下降42.9%,在總收入中的占比由2018年的73.1%減少至57.4%;信用卡科技服務費收入同比下降40.4%,在總收入中的產比由2018年的9.1%減少至7.4%。年報顯示,2019年度,51信用卡僅有介紹服務費和其他收益中的支付服務費兩項業務實現收入增長。根據51信用卡招股書,介紹服務費是指用戶增長帶來的交叉銷售收入,即導流業務,實際上與51信用卡現在的信貸撮合業務有所重合。年報顯示,該業務收入在2019年度增長42.3%,在總收入中的占比由7.2%提高至14.1%。受益於支付服務費254.5%的高速增長,2019年度,51信用卡的其他收益在總收入中的占比也由10.6%提高至21.1%。但與此同時,支付服務業務量的增加也導致該公司的資金轉賬費用增加瞭68.7%。值得註意的是,在51信用卡總收入中占比最高的信貸撮合及服務費主要來自於"51人品貸"這一產品。而在2019年7月,51人品貸曾因未經用戶同意收集個人信息被工信部點名要求整改。財經網發現,這款APP在IOS系統中的APP store和華為安卓系統的應用市場中均已無法搜索到。為此,財經網向51信用卡方面詢問"51人品貸"是否已經下架,截至發稿前尚未收到回復。業務收入全面降速給51信用卡帶來沉重的盈利壓力。年報顯示,該公司在2019年轉贏為虧,凈虧損高達11.11億元,經調整後凈虧損為8.47億元;2018年度,該公司實現凈利潤21.68億元,經調整後凈利潤為3.74億元。在此時調整還款規則,收取一定的手續費確實可以給51信用卡帶來新的收入來源,但高出行業平均水平的收費標準,也可能給其埋下用戶流失的隱患。51信用卡所有業務幾乎都是在信用卡管傢的用戶基礎上進行拓展的。例如,2019年,51信用卡信貸撮合業務的總規模約232.2億元,來自信用卡持卡人群的業務規模超過200億元,占比高達86.5%。年報顯示,截至2019年12月31日,51信用卡管傢的註冊用戶數為8560萬人,同比增長12.8%,但相較於2018年22.6%的同比增速已是大幅放緩。數據來自51信用卡招股書及年報此外,2019年10月21日,51信用卡曾因合作第三方催收機構涉嫌違法違規行為遭到警方調查,當日股價暴跌超過30%,此後更是一路下挫,頹勢難挽。該公司在2019年年報中解釋,早已從2019年7月開始不再將針對逾期三十天以上借款的貸後催收交由獨立第三方進行,而全部相關催收均由公司自己的催收團隊直接進行。截至發稿前,51信用卡股價已跌至0.45港元,總市值5.36億港元,較上市時縮水94.71%。

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